در یک تراکنش چه اطلاعاتی وجود دارد؟

خرید اینترنتی

چگونه اس ام اس بانک خود را فعال و غیر فعال کنیم؟

فکر می‌کنم این روزها کسی را نداریم که بگوید من هیچ کار بانکی ندارم! حداقل شمایی که الان خواننده این مقاله هستید، مطمئناً برای انجام برخی مسائل مالی، کارتان به بانک می‌افتد. خوشبختانه از زمانی که پای گوشی‌های موبایل هم به خدمات بانکی باز شد، دیگر برای خیلی از امور، نیازی به مراجعۀ حضوری و معطل‌شدن در بانک نداریم. یکی از همین میانبرها، فعال شدن اس ام اس بانک و دریافت اطلاعات واریز و برداشت وجه، از طریق پیامک است.

قدرت پیامک تبلیغاتی را دست کم نگیرید!

اگر به دنبال افزایش درآمد و گسترش کسب و کار خود هستید، با ثبت نام در ملی پیامک و ارسال پیامک تکی و انبوه، مشتریان جدیدی جذب و از آن ها نگهداری کنید و رابطه و تعاملی طولانی ایجاد کنید.

حالا سوال اینجاست که این اس ام اس‌های بانکی چه فایده‌ای برای کارمان دارد؟ برای صرفه‌جویی در زمان و هزینه، چگونه قابلیت ارسال پیامک از طرف بانک را فعال کنیم؟ همراهمان باشید تا در این مقاله به این سوال مهم شما پاسخ دهیم.

مزایای اس ام اس های بانکی

هر چقدر هم که کارشناسان بیایند و از تاثیرات مخرب تکنولوژی بر جوامع امروزی بگویند، حداقل من یکی همیشه دست‌بوس تکنولوژی خواهم بود! اول از همه به‌خاطر حل معضل صف‌های بانکی! به یاد می‌آورید نه؟ صف‌های نامتناهی بانک، معطلی‌های چند ساعته، پارتی‌بازی‌ها و رد شدن باجناقِ کارمندِ باجه(!) از کنارمان و .

زمان مشقت‌های بانکی کم‌کم به سر آمد و استفاده از گوشی‌ فراگیر شد. از آنجایی که موبایل یک وسیله شخصیست و هر کس حداقل یکی دارد، این ایده به وجود آمد که برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان، از سامانه پیامکی استفاده شود. حالا با گسترش استفاده از موبایل برای فعالیت‌های بانکی می‌توان ادعا کرد که مهم‌ترین کاربردهای این طرح شامل موارد زیر می‌شود:

• صرفه‌‌جویی در زمان
• صرفه‌جویی در هزینه
• صرفه‌جویی در مصرف کاغذ و منابع
• سرعت بالا در ارائه خدمات

کدام خدمات بانکی با اس ام اس ارائه می‌شود؟

درست است که تعداد زیادی از خدمات بانکی با پیامک هم انجام می‌شوند، اما هر بانکی بنا بر اصول و سیاست‌های خودش از این قابلیت استفاده می‌کند. برای همین ما در ادامه فقط تعدادی از مهم‌ترین خدمات پیامکی بانک را به شما معرفی خواهیم کرد.

ارسال اس ام اس برداشت وجه

همان‌طور که اکثرمان تجربه کردیم، هر زمان که مبلغی از کارت بردارید یا خرید کنید، سریعاً اس ام اس برداشت وجه از طرف بانک ارسال می‌شود. این اس ام اس حاوی اطلاعاتی مانند برداشت، تاریخ و موجودی جدید است.

به این ترتیب هر مبلغی که از حسابتان کم شود، سریعاً در جریان موجودی جدید و اطلاعات به‌روز قرار می‌گیرید. همچنین این امکان کمک می‌کند اگر برداشت وجهی توسط شخصی غیر از شما صورت بگیرد، بتوانید به‌سرعت در جهت ابطال کارت‌تان اقدام کنید و متوجه مانده حسابتان شوید.

ارسال اس ام اس واریز وجه

واریز پول همیشه جذاب است و با ارسال سریع پیامک این جذابیت بیشتر هم می‌شود! این امکان به شما کمک می‌کند تا هر زمان خواستید از مانده حساب، مبلغ واریزی و موجودی جدید مطلع شوید. همچنین با این امکان می‌توانید به محیط زیست هم کمک کنید تا در مصرف برگه‌های فراوانِ اطلاع از موجودی پای ATM هم صرفه‌جویی شود.

ارسال اس ام اس سود بانکی

در حساب‌های کوتاه‌مدت یا بلند‌مدتان بسته به درصد سود، ماهیانه مبلغی برایتان واریز می‌شود. با فعالسازی اس ام اس بانک، واریز سود ماهیانه با یک پیامک به اطلاعتان می‌رساند.

ارسال اس ام اس جایزه

درست است که این پیامک شیرین نصیب هر کسی نمی‌شود، اما مانند اس ام اس سود بانکی، هنگامی که جایزه‌ای از بانک ببرید، از طریق اس ام اس به اطلاعتان خواهد رسید.

ارسال اس ام اس هنگام ورود به اینترنت بانک

در حال حاضر که استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک بیشتر از قبل شده، جهت افزایش امنیتِ اطلاعات محرمانه، هر دفعه هنگام ورود به اینترنت بانک یا همراه بانک پیام کوتاهی جهت اطلاع‌رسانی برای کاربر ارسال می‌شود.

ارسال اس ام اس‌های یادآوری و سررسید سر رسید چک

با فعال کردن اس ام اس بانک قابلیت ارسال پیام یادآوری و اطلاع‌رسانی هم برای کاربران فعال شده است. به عنوان مثال، در حال حاضر بانک‌ها از پیامک برای اطلاع‌رسانی در زمینه کلاهبرداری‌ها، راهکارهای امنیتی، خدمات جدید، سپرده‌ها، تسهیلات جدید و . استفاده می‌کنند.

از طرف دیگر، جهت یادآوری چک، می‌توانید اطلاعات چک خود را در سیستم بانکی ثبت کنید تا قبل از رسیدن موعد آن، به شما اس ام اس یادآوری ارسال شود و بلافاصله موجودی حسابتان را چک کنید.

چگونه اس ام اس بانک خود را فعال کنیم؟

خوب حالا برویم سر اصل مطلب! همین اول باید بگوییم که برای خلاصی از مراجعه‌های غیرضروری در آینده، لازم است یک بار را که شده سختی بکشید و برای فعال کردن اس ام اس بانک حضوری بروید!

فعالسازی اس ام اس در تمام بانک‌ها نیاز به مراجعه حضوری دارد، ولی برای اطلاعات بیشتر دربارۀ جزئیات و شرایط فعالسازی اس ام اس برای هر بانک، اطلاعاتی از آن‌ها خدمتتان ارائه می‌کنیم.

هزینه اشتراک اس ام اس بانک

بانک‌ها در ابتدا پیامک تراکنش‌ها را تحت عنوان خدمات به مشتری ارائه می‌دادند و هزینه‌ای از این بابت از حساب کاربران کسر نمی‌شد. اما به مرور با افزایش مشتریان و فراگیر شدن استفاده از خدمات بانکی، کارمزدی از طرف بانک برای اشتراک و ارسال پیامک تعیین شد.

در جلسه شورای هماهنگی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری دولتی و خصوصی این مسئله مطرح شد. در نهایت اعضای شورا هزینه فعال کردن اس ام اس بانک را 30 هزار تومان در سال اعلام کردند.

فعال کردن اس ام اس بانک ملت

طبق اعلام بانک ملت، مشتریان عزیز برای استفاده از خدمات اس ام اس بانک باید به شعبه افتتاح حسابشان مراجعه کنند. در شعبه فرم درخواست استفاده از خدمات پیامکی توسط دارندۀ حساب تکمیل می‌شود. و بعد از تکمیل مدارک حداکثر تا پایان همان روز خدمات موردنظر فعال می‌شود.

علاوه‌بر پیامک‌های اطلاع رسانی که به‌صورت خودکار ارسال می‌شوند، کدهایی برای خدمات مختلف تعریف شده که درصورت نیاز می‌توانید دستور مورد نظر را به سامانه پیامکی 30003305 ارسال کنید:

نوع خدمت	فرمت پیام (از چپ به راست)
مانده و سه گردش آخر	رمز + فاصله + شماره حساب + فاصله + ۱۱
گردش خاص	شماره سند + فاصله + رمز + فاصله + شماره حساب + فاصله + ۲۱
پرداخت قبوض	مبلغ قبض + فاصله + شناسه پرداخت + فاصله + شناسه قبض + فاصله + رمز + فاصله + شماره حساب + فاصله + ۳۱
تغییر رمز	رمز جدید + فاصله + رمز + فاصله + شماره حساب

فعال کردن اس ام اس بانک ملی

بانک ملی هم در جهت توسعه بانکداری الکتریکی و خدمات‌رسانی به مشتریان از سامانه پیام کوتاه ساپتا استفاده می‌کند.

برای استفاده از این سرویس، دارندۀ حساب باید با در دست داشتن مدارک شناسایی، به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کند. بعد از تکمیل و امضای فرم مربوطه فعال‌سازی ساپتا در همان روز انجام می‌شود.

همچنین مشتریانی که تعویض شماره انجام دادند و یا قصد غیرفعالسازی سامانه پیامک بانک ملی را دارند، لازم است مجدداً درخواست خودشان را به‌صورت حضوری در یکی از شعب به ثبت برسانند.

فعالسازی اس ام اس بانک صادرات

اگر از مشتریان بانک تجارت هستید و از قبل خدمات اینترنت بانک یا موبایل بانکتان را فعال کردید، می‌توانید بدون مراجعۀ حضوری از طریق نام کاربری و کلمه عبور خود به سایت بانکداری الکترونیک مراجعه کنید. سپس در قسمت sms banking گزینۀ مربوطه را فعال کنید. در مراجعۀ حضوری هم باید طبق روال، در یکی از شعب، فرم مربوطه را تکمیل کنید.

فعالسازی اس ام اس بانک پاسارگاد

مشتریان بانک پاسارگاد می‌توانند با در دست داشتن یک خط تلفن همراه به شعب پاسارگاد در سراسر کشور مراجعه کنند و فرم درخواست این خدمت را تکمیل نمایند. سپس برای فعالسازی، رمزی که از شعبه دریافت نمودند را مطابق فرمت "رمز ac شماره مشتری" به شماره 1000900 ارسال کنید.

(به عنوان مثال درصورتی که شماره مشتری (نام کاربری) شما 12345 بوده و رمز مربوطه 123456789 باشد، پیامک مربوطه به شکل 12345ac123456789 خواهد بود.)

فعالسازی اس ام اس سایر بانک ها

سازوکار فعالسازی پیامک در اکثر بانک‌ها به همین صورت است "مراجعه حضوری و تکمیل فرم های مربوطه". به همین دلیل شرایط هر بانک را به صورت جداگانه ذکر نمی‌کنیم. شما می‌توانید در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر به سایت بانک مربوطه مراجعه کنید.

لغو اس ام اس بانک ها

اگر تمایلی به دریافت اس ام اس بانکی ندارید یا شماره خودتان را تعویض کردید، از طریق درگاه‌های غیرحضوری مثل اینترنت بانک، درگاه اینترنتی کارت، تلفن بانک و موبایل بانک از این خدمات انصراف بدهید؛ البته مشتریان بانک ملی می‌توانند عدد یک را به شماره پیامک ۱۰۰۰۶۴۱۴۰ ارسال کنند و از دریافت پیامک انصراف بدهند.

پیامک هایی که از طرف بانک نیستند!

همانطور که قبلاً در مقالۀ فریب پیامکی کاملاً توضیح دادیم، بانک شما فقط ارائه‌دهندۀ خدمات به شماست و هیچ‌گاه درخواست اطلاعات کارت و رمز و ccv2 و. از شما نمی‌کند! بنابراین یادآور می‌شویم حواستان به این نوع پیامک‌ها باشد و در صورت مشاهده مراتب را به اطلاع پلیس فتا برسانید.

زندگی راحت با خدمات اس ام اس بانک

خدمات بانکداری پیامکی روز به روز پیشرفته‌تر می‌شود. مثلاً امکان جدیدی که بعضی از شعبه‌ها به آن مجهز شده‌اند، سامانه نوبت‌دهی هوشمند است. به این صورت که از طریق پیامک نوبت خود را رزرو کرده و بعد از دریافت پاسخ بانک، زمان رسیدن به شعبه را برنامه‌ریزی می‌کنید. توصیه می‌کنیم هرازگاهی اطلاعات خود را در زمینۀ خدمات جدید بانکی به‌روزرسانی کنید و برای صرفه‌جویی در زمان و هزینۀ خود و دیگران و کمک به بهبود خدمات بانکی، از این قابلیت‌ها استفاده کنید. منتظر نظرات و سوالات شما در این زمینه هستیم.

در یک تراکنش چه اطلاعاتی وجود دارد؟

تغییرات قیمت

محبوب‌ها

مشاهدات اخیر

راهنمایی و شرایط

راهنمای خرید امن

ترب، یک موتور جستجوی خرید است که فروشنده‌های اینترنتی دارای نماد اعتماد الکترونیک را به شما معرفی می‌کند و ماموریت آن ارائه‌ی شفاف اطلاعات فروشگاه‌ها و قیمت‌های هر فروشنده به کاربران است. از انجایی که کاربر بعداز کلیک روی لینک فروشنده وارد سایت فروشنده می‌شود ترب در فرایند پرداخت و خرید کالا دخالتی ندارد و نمی‌تواند مسئولیتی بپذیرد. اگرچه در یک تراکنش چه اطلاعاتی وجود دارد؟ با دریافت نظرات کاربران در قالب پیگیری سفارش، آنها را در رتبه بندی و امتیازدهی فروشگاه‌ها لحاظ می‌کند. با این حال خواهشمندیم برای اینکه خرید شما با امنیت بیشتری انجام شود به موارد زیر نیز توجه کنید:

بررسی رویه‌های ارسال و پرداخت فروشنده

قبل از خرید، حتماً از رویه ارسال و پرداخت اطمینان حاصل کنید. اگر مبلغ خرید بالایی دارید و نسبت به فروشنده نیز اطمینان کافی ندارید، حتماً از فروشندگانی خرید کنید که پرداخت در محل دارند. توصیه می‌کنیم در صورتی که بازه‌ی ارسال اعلامی کالا توسط فروشنده بیش از 2 تا 3 روز کاری است، حتماً از گزینه‌ی پرداخت در محل استفاده نمایید.

از پرداخت کارت به کارت اجتناب کنید و در صورتی که قصد پرداخت انلاین را دارید حتما از طریق درگاه پرداخت اینترنتی با آدرس زیردامنه shaparak.ir مبلغ را پرداخت کنید و نه به شکل کارت به کارت. در صورت پرداخت از طریق درگاه‌های اینترنتی امکان ردیابی و پیگیری سفارش شما میسرتر خواهد بود. همچنین در صورتی که نیاز به پیگیری از طریق سامانه اینماد داشته باشید صرفا مواردی که از درگاه پرداخت اینترنتی پرداخت شده باشد امکان داوری توسط سامانه اینماد وجود دارد.

بررسی مشخصات محصول در سایت فروشنده

قبل از خرید، مشخصات محصول را در سایت فروشنده بررسی کنید. تلاش ما در ترب آن است که قیمت فروشنده‌های مختلف را به صورت صحیح در محصولات مرتبط نمایش دهیم. با این حال به ندرت ممکن است به اشتباه قیمت فروشنده‌ای در صفحه یک محصول مشابه ثبت شود. در این صورت لطفا با فشردن دکمه‌ی «گزارش خطا» ما را از این مورد مطلع نمایید.

تماس تلفنی قبل از واریز وجه

اگرچه فروشگاه موظف است تا نسبت به به‌روز بودن قیمت در یک تراکنش چه اطلاعاتی وجود دارد؟ و موجودی محصولات خود اطمینان خاطر داشته باشد، قبل از خرید با فروشگاه اینترنتی که قصد خرید کالا را دارید تماس تلفنی بگیرید و از صحت قیمت و مشخصات محصول و همچنین شرایط ارسال کالا اطمینان حاصل کنید. در صورتی که متوجه شدید فروشنده‌ای قیمت اشتباهی ثبت کرده با زدن دکمه‌ی «گزارش» در صفحه محصول و انتخاب "قیمت یا موجودی صحیح نیست." ما را مطلع نمایید.

ثبت اطلاعات سایت فروشنده بعداز خرید

ترب یک موتور جستجوی خرید بوده و محصولات را از بین هزاران فروشگاه اینترنتی معرفی می‌کند. بنابراین هنگام خرید دقت کنید از چه فروشگاه اینترنتی خرید می‌کنید. ثبت اطلاعات فروشنده به شما برای پیگیری سفارش در صورت لزوم کمک می‌کند. همچنین در صورت پرداخت اینترنتی، کد تراکنش بانکی را نیز ثبت نمایید تا در صورت بروز مشکل با استفاده از این کد پیگیری کنید.

رجیستری تلفن‌های همراه

برای گوشی‌ها ما اطلاعات رجیستری فروشنده‌ها را نیز استخراج می کنیم اما به دلیل مشکلات فنی احتمال خطا در استخراج این اطلاعات وجود دارد. بنابراین قبل از نهایی شدن خرید با تماس تلفنی از وضعیت رجیستری گوشی اطمینان حاصل کنید. اطلاعات بیشتر در «سایت همتا» وجود دارد.

نکات هنگام تحویل کالا

در زمانی که مامور تحویل کالا مراجعه میکند حتما کالا را در حضور مامور تحویل کالا باز کنید و از صحت ان اطمینان حاصل کنید. در صورتی که خرید پرداخت در محل است قبل از اطمینان از صحت کالا اقدام به پرداخت وجه نکنید.

پیگیری سفارش از فروشگاه

فروشگاه‌های ترب همگی دارای نماد اعتماد الکترونیکی از سازمان تجارت الکترونیک هستند. این نماد نشان‌دهنده‌ی تایید هویت حقیقی یا حقوقی و همچنین آدرس فیزیکی و شماره تماس فروشنده است. در صورت عدم امکان پیگیری سفارش از طریق وبسایت فروشنده‌ها می توانید از طریق فرم «پیگیری سفارش» مشکل مربوط به سفارش خود را از طریق ترب پیگیری نمایید. این پیگیری سفارشات در امتیازدهی فروشگاه‌ها در ترب بسیار حائز اهمیت هستند. از طرفی پیگیری سفارشات به ما کمک می‌کند تا فروشگاه‌های متخلف را شناسایی و در صورت لزوم برای جلوگیری از متضرر شدن سایر کاربران آنها را از ترب حذف کنیم. طبیعتاً این فرایند در بسیاری از موارد منجر به آن خواهد شد که فروشگاه، مسئولیت تخلف خود را به عهده گرفته و در جهت جبران خسارت تلاش کند. علاوه براین در شرایط خاص می‌توانید در «سامانه ثبت شکایات مرکز توسعه تجارت الکترونیک» و «سامانه ثبت گزارش مردمی» پلیس فتا شکایت خود را ثبت نمایید.

شاهد «شاپرک» از رکود با فیلترینگ

دنياي اقتصاد : بررسی‌ها از گزارش شاپرک حاکی از آن است که تعداد تراکنش‌های مهرماه نسبت به شهریورماه به میزان ۲/ ۴درصد کاهش یافته است. همچنین مبلغ تراکنش‌های صورت‌گرفته در مهرماه نسبت به شهریور ماه ۱/ ۲درصد کمتر بوده است. این دو آمار تایید می‌کند که محدودیت‌های اینترنتی در ماه اول پاییز بر فعالیت کسب‌وکارهای اینترنتی اثر کاهشی داشته است.

شاپرک گزارش تازه‌‌ترین آمار تراکنش‌‌های این شبکه را برای مهرماه منتشر کرد. در این گزارش به آمار و ارقام مختلف در حوزه تراکنش‌‌ها و عملکرد بازیگران مختلف محیط پرداخت‌‌های بانکی اشاره شده است. بر اساس این گزارش، تقریبا بانک ملی ایران در بیشتر زمینه‌ها پیشتاز بوده و پس از آن هم بانک ملت و سپه قرار دارند. در ادامه جزئیات این گزارش بررسی خواهد شد. همچنین این گزارش نشان می‌دهد که تعداد کارت‌های بانکی فعال حدود یک‌درصد کاهش داشته است.

اهمیت شاپرک و گزارش‌های آن

تراکنش‌‌های بانکی به کمک ابزارهای پرداخت یکی از مهم‌ترین امور روزمره انسان‌‌ها محسوب می‌شوند. به کمک ابزارهای پرداخت اعتبار از شخصی به شخص دیگر منتقل شده و عملیات انتقال اعتبار بدون دخالت فیزیکی اسکناس‌‌ها صورت می‌‌پذیرد. به همین منظور سامانه شبکه الکترونیک پرداخت‌‌ کارتی (به اختصار: شاپرک) پدید آمده تا با یکپارچه‌سازی ارائه‌‌دهندگان خدمات پرداخت کارتی، سرعت و امنیت انتقال اعتبار را افزایش دهد. از آنجا که تقریبا تمامی بانک‌ها و موسسات مالی موجود در ایران به این شبکه متصل بوده و خدمات خود را بر بستر آن ارائه می‌دهند، بررسی گزارش‌های این شبکه می‌تواند اطلاعات خوبی را از عملکرد بخش‌های مختلف شبکه پرداختی کشور ارائه دهد. در ادامه عملکرد بانک‌ها در مهرماه سال جاری بر اساس گزارش منتشر شده از شاپرک بررسی خواهد شد.

عملکرد بانک‌ها در بازاریابی خدمات شاپرکی

از سهم بانک‌ها در تعداد و مبلغ کل تراکنش‌‌های شبکه بانکی می‌توان عملکرد آنان را در کیفیت ارائه خدمات کارتی و بازاریابی سنجید. بر این اساس، هر بانکی که سهم بیشتری را از این شاخص به دست آورده باشد نشان می‌دهد که عملکرد بهتری در این حوزه داشته است. در بررسی این شاخص سه حوزه کارتخوان‌‌های فروشگاهی، ابزار پذیرش اینترنتی و ابزار پذیرش موبایلی مورد بررسی قرار می‌گیرند. به‌طور کلی، بانک ملت با سهم 05/ 18 درصدی از تعداد تراکنش‌ها و سهم 13/ 18 درصدی از مبلغ تراکنش‌ها بیش از دیگر بانک‌ها در حوزه تراکنش‌‌ها موثر بوده است. پس از این بانک هم، در حوزه کل تعداد تراکنش‌‌های بانکی، بانک سپه با سهم 35/ 16 درصدی و در حوزه کل مبلغ تراکنش‌‌ها بانک ملی ایران با سهم 09/ 13 درصدی قرار دارد.

بر اساس بررسی آمارهای گزارش شاپرک، سه بانک سپه، ملت و ملی ایران به ترتیب بیشترین سهم را از تعداد تراکنش‌‌های کارتخوان‌‌های سطح کشور داشته‌‌اند. در حوزه ابزار پذیرش اینترنتی مانند اینترنت بانک‌ها، سه بانک ملی ایران، ملت و کشاورزی پیشتازی کرده و سهم بیشتری را در تعداد تراکنش‌‌ها به خود اختصاص داده‌‌اند. در تراکنش‌‌های مربوط به ابزار موبایلی که ازجمله مهم‌ترین آنان می‌توان به کدهای USSD و موبایل بانک‌ها اشاره کرد؛ سه بانک ملت، اقتصاد نوین و آینده بیشترین سهم تراکنش‌‌ها را داشته‌‌اند. در بخش سهم بانک‌ها از ارزش تراکنش‌‌های کارتی نیز در حوزه کارتخوان‌‌ها سه بانک ملت، ملی ایران و صادرات موفق‌‌تر از دیگران عمل کرده‌‌اند. در موضوع مبلغ ابزار پذیرش اینترنتی سه بانک ملت، تجارت و صادرات پیشتاز بوده و در حوزه ابزار پذیرش موبایلی نیز سه بانک ملت، آینده و اقتصاد نوین بهتر از دیگران عمل کرده‌‌اند.

بررسی میزان تمرکز خدمات

با اندازه‌گیری شاخص هرفیندال - هیرشمن می‌توان میزان تمرکز در بازار هر حوزه را بررسی کرد. به عبارت دیگر با کمک این شاخص هم می‌توان متوجه شد که در بازار کدام حوزه رقابت بیشتری وجود دارد و کدام بانک‌ها توان انحصار بالاتر و کدام بانک‌ها توان انحصار پایین‌‌تری دارند. هرچه میزان عدد شاخص کمتر باشد، توان انحصار کمتر و در نتیجه بازار رقابتی‌تر و هرچه عدد شاخص بیشتر باشد، میزان انحصار در آن بازار بیشتر و توان انحصاری بانک نیز بالاتر است.

در حوزه کارتخوان‌‌های فروشگاهی، بانک سپه توان انحصاری بالاتری با عدد شاخص 304 نسبت به دیگر بانک‌ها دارد. پس از این بانک نیز به ترتیب بانک‌های ملت و ملی ایران با عدد شاخص 293 و 174 به ترتیب در جایگاه‌های دوم و سوم قرار دارند. در حوزه ابزار پذیرش اینترنتی، در جایگاه اول بانک ملی ایران با عدد 726 قرار داشته و پس از آن نیز بانک‌ ملت با عدد شاخص 471 قرار دارد. اما جایگاه سوم مربوط به بانک کشاورزی است که البته با اختلاف خیلی بالایی از دو بانک دیگر در این جدول قرار گرفته است. این بانک عدد شاخص 67 واحد را به ثبت رسانده است. این موضوع نشان می‌دهد دو بانک ملی و ملت نسبت به دیگران توان ایجاد انحصار بیشتری دارند.

در حوزه ابزار پذیرش موبایلی هم بانک ملت با عدد 1918 با اختلاف بالایی از دیگر بانک‌ها، بیشترین توان انحصاری را نسبت به دیگران در اختیار دارد. پس از آن نیز بانک اقتصاد نوین و بانک آینده هرکدام با عدد شاخص 237 و 231 به ترتیب در جایگاه‌های بعدی قرار دارند. بررسی اعداد شاخص هرفیندال - هیرشمن نشان می‌دهد که بازار کارتخوان‌‌ها با عدد 989 کمترین میزان انحصار را داشته و حوزه ابزار پذیرش موبایلی بیشترین میزان انحصار را با عدد 2570 نسبت به دیگر ابزارها به ثبت رسانده است. عدد این شاخص برای حوزه ابزارهای پذیرش اینترنتی هم 1425 واحد است. بررسی گزارش شهریور و مهر ماه نیز نشان می‌دهد که شاخص هرفیندال - هیرشمن در حوزه کارتخوان‌‌های فروشگاهی با رشد 5 واحدی روبه‌رو بوده است. این شاخص در حوزه ابزار پذیرش اینترنتی افت 13 واحدی داشته است. ابزار پذیرش موبایلی هم 189 واحد کاهش را تجربه کرده است.

تعداد کارت‌های فعال در سامانه شاپرک

در سامانه شاپرک، به‌طور کلی سه دسته کارت بانکی وجود دارد. دسته اول کارت برداشت، دسته دوم کارت اعتباری و دسته سوم کارت پیش‌‌پرداخته مانند بن کارت و کارت‌های هدیه قرار دارند. در مهر ماه سال جاری به‌طور کلی حدود 132 میلیون کارت بانکی فعال وجود داشته است که نسبت به شهریور ماه یک درصد کاهش داشته است. از این 132 میلیون کارت فعال، 126 میلیون آن کارت برداشت، 623 هزار عدد آن کارت اعتباری و تقریبا 5 میلیون آن نیز کارت‌های پیش‌‌پرداخته بوده‌‌اند. با توجه به آمار مهر سال جاری، تعداد کارت‌های برداشت حدود 89/ 0 درصد و تعداد کارت‌های پیش‌پرداخته نیز حدود 2 درصد و تعداد کارت‌های اعتباری هم حدود 10 درصد کاهش داشته است.

سهم بانک‌ها از تعداد هر یک از انواع کارت‌های بانکی

با توجه به آمار گزارش اقتصادی شاپرک، بیشترین میزان کارت‌های تراکنش‌دار مربوط به بانک ملی ایران با سهم 16/ 21 درصدی بوده است. پس از این بانک، بانک سپه با سهم 60/ 11 درصدی و بانک ملت با سهم 18/ 11 درصدی قرار دارند. باتوجه به این آمار، بیشترین میزان کارت‌های برداشت تراکنش‌دار مربوط به بانک ملی ایران با سهم حدودا 22 درصد بوده است. پس از آن نیز بانک سپه با 12 درصد و بانک ملت با 11 درصد قرار دارند. در بخش کارت‌های فعال اعتباری، بانک ملی ایران با 78 درصد رتبه نخست را به خود اختصاص داده است. پس از آن نیز بانک صادرات با 23/ 4 درصد و بانک تجارت با 03/ 4 درصد جایگاه‌های بعدی را به خود اختصاص داده‌‌اند.

در بحث عرضه کارت‌های پیش‌‌پرداخته نیز بانک ملی با صدور 16 درصد از این کارت‌ها، در جایگاه اول قرار دارد. پس از بانک ملی نیز بانک ملت و پارسیان هرکدام با سهم 13 و 11 درصدی در جایگاه‌های بعدی قرار دارند. با توجه به آمارهای بالا بیشترین سهم از تعداد کارت‌های بانکی تراکنش‌دار در هر سه نوع کارت برداشت، کارت اعتباری و کارت هدیه و بن‌‌کارت به ترتیب با 56/ 21درصد، 71/ 78 درصد و 99/ 15درصد متعلق به بانک ملی ایران بوده است.

انحصار در بازار صدور کارت

در این بخش از گزارش، باز هم به کمک شاخص هرفیندال - هیرشمن تلاش شده تا میزان انحصار در بازار صدور کارت سنجیده شود. بر اساس داده‌های این گزارش، بانک ملی ایران با عدد 6195، قدرت بسیار بالایی در ایجاد انحصار در بازار صدور کارت‌های اعتباری در اختیار دارد. به‌طوری‌که در جایگاه دوم قدرت انحصار، بانک صادرات با عدد شاخص 18 قرار دارد. کل عدد شاخص برای اندازه‌‌گیری میزان انحصار در صدور این نوع کارت، 6259 است که نشان از انحصار بالا در بازار صدور این کارت دارد. در بازار صدور کارت‌های برداشت، باز هم بانک ملی ایران با عدد 465 در جایگاه صدر قدرت انحصار قرار دارد. پس از آن هم بانک‌های سپه و ملت با عدد شاخص 139 و 124 قرار دارند. عدد کل شاخص برای این بازار نیز 1043 است که نشان می‌دهد این بازار میان سه بازار اصلی صدور کارت‌های بانکی، در جایگاه دوم انحصار قرار دارد.

در بازار صدور کارت‌های هدیه و بن‌‌کارت، دوباره بانک ملی ایران با با عدد 256 در جایگاه اول قرار دارد. پس از آن هم بانک ملت با عدد 160 و بانک پارسیان با عدد 128، در جایگاه‌های دوم و سوم قرار گرفته‌‌اند. به این ترتیب این بازار با عدد شاخص 840، رقابتی‌ترین بازار میان بازارهای صدور کارت است. با مقایسه آمارهای شهریور و مهر ماه سال جاری، مشخص می‌شود که عدد شاخص هرفیندال - هیرشمن در بازار کارت‌های اعتباری حدود 465 واحد رشد داشته است. این درحالی است که عدد این شاخص برای کارت‌های برداشت و کارت‌های پیش‌پرداخته به ترتیب 2 و 5 واحد افت داشته است.

عملکرد بانک‌ها از صدور و پذیرش تراکنش‌‌ها

بر اساس آمار این گزارش، بانک ملی ایران بیشترین تعداد صدور و پذیرش تراکنش‌‌های بانکی با مجموع 3/ 1 میلیارد تراکنش را داشته و برتر از دیگر بانک‌ها عمل کرده است. پس از این بانک، بانک ملت با 1/ 1 میلیارد و بانک سپه با حدود یک میلیارد تراکنش در جایگاه‌های بعدی قرار گرفته‌‌اند. سه بانک ایران - ونزوئلا، توسعه صادرات ایران و صنعت و معدن هم کمترین سهم را در کل تراکنش‌‌های بانکی داشته‌‌اند. در بخش بررسی مبلغ تراکنش‌‌های بانکی اما جای بانک ملی ایران و بانک ملت جابه‌جا می‌شود. بانک ملت با مجموع ارزش 3/ 2 میلیارد میلیارد ریال در جایگاه نخست قرار گرفته است. پس از آن بانک ملی ایران با 2/ 2 میلیارد میلیارد ریال در جایگاه دوم و بانک سپه با صادرات با 6/ 1 میلیارد میلیارد ریال در جایگاه چهارم قرار گرفته است.

یکی دیگر از شاخص‌‌های مورد اهمیت در بانک‌ها، محاسبه تفاضل ارزش ریالی صادرکنندگی آنها از مبلغ پذیرندگی آنهاست. این شاخص نشان می‌دهد که جریان مبلغی تراکنش‌‌های هر بانک در کدام جهت بوده و به دنبال آن می‌توان تعیین کرد که آیا نقش بانک به عنوان بانک پذیرنده برای وی مقرون به صرفه بوده یا نبوده است. عدد مثبت در این شاخص نشان‌دهنده عملکرد خوب بانک است، چرا که بیش از آنکه سپرده از آن خارج شده باشد، منابع مالی جذب کرده است. در بررسی این شاخص، بانک ملت با 241 هزار میلیارد ریال جذب منابع، در صدر قرار دارد. پس از آن نیز بانک سامان با 140 هزار میلیارد در جایگاه دوم قرار گرفته است. ضعیف‌‌ترین عملکرد در این بخش نیز مربوط به بانک ملی ایران بوده که خروج منابع 367 هزار میلیارد ریالی را تجربه کرده است.

خرید اینترنتی چیست

خرید اینترنتی

خرید اینترنتی و در کل تراکنش های تحت وب و آنلاین بصورت شگفت انگیزی در حال افزایش است. ظهور کسب و کارهای بزرگ و همچنین ورود کسب و کارها به وب باعث شده، آمار تراکنشهای هر سال نسبت به سال قبل رشدی چشمگیر داشته باشد. برای مثال تعداد و ارزش تراکنش های اینترنتی در سال 1396 نسبت به سال 95 رشد 60 درصدی داشته است. موارد بسیاری در این موضوع نقش داشته اند که آنها را مطرح خواهیم کرد.

خرید اینترنتی چیست؟

خرید اینترنتی پروسه ای است که طی آن، خریدار اقدام به پرداخت وجه سفارش یا خدمات از طریف صفحات وب و مانند آنها می کند. اینکار بر روی بستر درگاه پرداخت اینترنتی انجام می شود که بانک ها به کسب و کارها اعطا می کنند.

اطلاعات مورد نیاز برای خرید اینترنتی

برای تراکنش و پرداخت اینترنتی اطلاعات زیر نیاز است:

• شماره کارت بانکی
• رمزدوم کارت (قابل تخصیص از دستگاه های خود پرداز ATM)
• تاریخ انقضای کارت (بر روی کارت بانکی درج شده است)
• کد اعتبار سنجی CCV2 (بر روی کارت بانکی درج شده است)

رعایت امنیت در خرید اینترنتی

همانند خرید فیزیکی، یکسری خطرات نیز برای خریدهای اینترنتی وجود دارد. برای رعایت امنیت به موارد زیر توجه نمایید:

• سفارشات و پرداخت های خود را از سایت ها و شرکت های معتبر معتبر انجام دهید.
• دقت کنید حتما صفحه پرداخت اینترنتی حاوی قفل سبزرنگ با دامنه https://shaparak.ir و https باشد.
• از صفحه کلیدهای مجازی در صفحه پرداخت استفاده نمایید.
• در صورتی که متوجه فیشینگ شدید سریعا رمزدوم خود را تغییر دهید.

خرید اینترنتی مطمئن و آگاهانه

علاوه بر امنیت پرداخت اینترنتی موضوع خرید آگاهانه و مطمئن نیز مطرح است. پیشنهاد می کنیم همیشه خرید اینترنتی را از سایت های معتبر انجام دهید. ضمن اینکه بررسی و تحقیقات لازم جهت تعیین و تشخیص اصالت، اعتبار و قوانین در جهت جلوگیری از خرید ناآگاهانه کاملا ضروری است و باید به آن توجه کرد.

دلایل افزایش تراکنش های اینترنتی

در طی سالهای اخیر شاهد افزایش چشمگیر تراکنش های اینترنتی هستیم. از جلمه مواردی که به رشد کمی و کیفی تراکنش ها در بستر اینترنت کمک شایانی کرده اند می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ظهور کسب و کارهای قدرتمند و معتبر در حوزه وب
• ورود کسب و کارهای بزرگ و فعالیت در وب
• تسهیل احراز در ارائه مجوزهای قانونی مانند نماد اعتماد الکترونیکی
• همکاری مناسب بانک ها در ارائه درگاه های پرداخت اینترنتی
• تنوع و شفافیت در محصولات مورد ارائه در سطح وب
• امکان لغو سفارش و یا عودت به همراه بازگشت وجه برای خریدهای اینترنتی
• افزایش سطح آگاهی و سواد استفاده از اینترنت
• عدم نیاز به مراجعه حضوری برای دریافت محصولات و خدمات

جمع بندی و نتیجه گیری

انتظار می رود در طی سالهای آتی، سهم قابل توجهی از کل تراکنش ها بصورت اینترنتی باشد. لازم به ذکر است حتی با توجه به افزایش بسیار مطلوب تعداد و ارزش تراکنش های اینترنتی، همچنان سهم فعلی آنچنان بالا نیست و همانطور که گفته شد انتظار می رود در سالهای آینده در حدود 30 تا 50 درصد تراکنش ها در بستر اینترنت صورت پذیرد.

دریافت شماره شبا

در طی سال های اخیر مخصوصا دو سال اخیر استفاده از شماره شبا بسیار بیشتر و تبدیل به یک عدد پر کاربرد تقریبا در اثر فعالیت های اداری ما شده است.

شماره شبا چیست؟

شماره شبا یا IBAN (International Bank Account Number) نوعی شماره حساب بین المللی است که نشان دهنده شماره حساب شما در یک بانک خاص در کشوری خاص است.

گرچه با توجه به شرایط حاضر نمی توان از شماره شبا در ایران برای نقل و انتقالات مالی بین المللی استفاده کرد٬ اما کاربرد ویژه خود را در داخل کشور دارد و به طور کلی در بخش زیادی از ثبت نام ها و فعالیت های اداری نیاز به در اختیار داشتن شماره شبا خود دارید.

شماره شبا ترکیبی از 24 عدد و دو حرف است که مجموعا 26 رشته یا کاراکتر را شامل می شود. در مثال زیر می خواهیم به اجزا و جزئیات آن بپردازیم:

IR 22 017 0000000034234234234

ساختار شماره شبا :

1. در مثال بالا عنوان شماره شبا دو حرف ابتدایی یعنی IR نشان دهنده کشور شماره حساب مربوطه است٬ همینطور که قبل اشاره کردیم شماره شبا یک شماره حساب بین المللی است ولی در حال حاضر ایران صرفا در فرآیند های اداری داخلی از آن استفاده می شود.
2. 2 رقم ابتدایی بعد از حروف خلاصه نام کشور صرفا اعدادی کنترلی می باشد٬ این اعداد بر اساس ترکیبی بر اساس یک فرمول محاسباتی مشخص از 22 عدد بعد از آن به دست می آید و کاربرد آن صرفا جهت اعتبارسنجی و بررسی صحت شماره شبا می باشد.
3. 3 عدد بعدی که اصولا با 0 شروع می شود بعد از اسم خلاصه کشور نشان دهنده بانکی است که که حساب به آن تعلق دارد که به عنوان مثال در این شماره شبا عدد 017 مربوط به بانک ملی می باشد٬ در ادامه و پایین هم صفحه می توانید شماره عدد تمامی بانک های ایران را مشاهده کنید
4. 19 عدد بعد از شماره بانک٬ به طور کلی نشان دهنده نوع حساب و شماره حساب می باشد که در بعضی بانک ها بسته به نوع حساب 8 رقم و در بعضی بانک ها تا 18 رقم است !

دلیل استفاده و کاربرد شماره شبا چیست؟

به طور کلی شماره شبا کاربرد های بسیار زیاد و مختلفی دارد, در این صفحه از سایت شبکه استعلام سعی داریم شما را با مفهوم شماره شبا بیشتر آشنا کنیم و در ادامه کاربردهای اصلی شماره شبا را به شما توضیح دهیم.

به طور کلی شما برای انجام هر فعالیتی که حوزه مالی ٬ نقل و انتقالی های مربوطه و حتی بعضی از ثبت نام ها در ادارات و سازمان ها نیاز به ارائه یک شماره مربوط به حساب خود دارید که صرفا برای شخص شما باشد و به مرور زمان تغییر نکند٬ شماره حساب شما هیچگاه تغییر نمی کند ولی ممکن است شماره حساب شما در یک بانک با شماره حساب شخص دیگری در یک بانک دیگر یکسان باشد و این منجر به اتفاق متعدد دیگری شود. اما از طرف دیگر شماره کارت نیز نمی تواند گزینه مناسبی باشد٬ زیرا بعد از گذشت چند سال آن شماره منقضی شده و ممکن است دیگر معتبر نباشد٬ از این رو ادارات و سازمان ها از شما برای هر گونه فعالیت های خاص شماره شبا می خواهند!

در پایان همین مقاله می توانید با نمونه استفاده و کاربرد های شماره شبا را بیشتر آشنا شوید.

دریافت شماره شبا

شاید دلیل اصلی که شما به صفحه دریافت شماره شبا شبکه استعلام یعنی همین صفحه که در آن هستید وارد شده باشید٬ دریافت شماره شبا خود باشد از این رو در ادامه به شما نحوه دریافت شماره شبا بانک دلخواهتان را آموزش خواهیم داد.

به طور کلی برای به دست آوردن و دریافت شماره شبا شما می بایست از طریق شماره حساب و نوع بانک خود اقدام به دریافت شماره شبا خود بکنید که در صورتی که بخواهید خودتان از طریق فرمول محاسباتی آن اقدام به ساخت و تولید شماره شبا خود کنید عملا محاسبه آن غیرممکن و رسیدن به آن راه بسیار بسیار دشواری است.

سامانه جامع شبکه استعلام با هدف آسان سازی و دست یابی راحت به اطلاعاتی که اکثر افراد به آن نیاز دارند از قبیل شماره شبا و … فعالیت خود را از سال 1398 آغاز کرده است.

شما به راحتی و آسان با کمترین کارمزد ممکنه و بدون نیاز به بانک یا ادارت و به دور از صف های طولانی می توانید اکثر نیاز های خود را در سایت شبکه استعلام به آسانی رفع کنید.

در ادامه می خواهیم به شما ساده ترین روش رسیدن به شماره شبا یا حتی شماره حساباتن را به شما عزیزان توضیح دهیم.

دریافت شماره شبا با شماره کارت

اصلی ترین خدمتی که شبکه استعلام به شما کاربران ارائه می دهد٬ سرویس تبدیل شماره کارت به شماره شبا می باشد.

شاید برای شما جای تعجب داشته باشد ولی شبکه استعلام از طریق همکاری با مجموعه های بزرگ موفق شده است که با افتاخر آسان ترین شکل ممکنه در ایران از طریق شماره کارت شما٬ به طور همزمان شماره شبا و شماره حساب شما را تولید و به شما تحویل دهد و از طرفی وضعیت فعال یا غیرفعال بودن حساب مربوطه را نیز به شما اطلاع دهد.

شما برای تبدیل شماره کارت به شماره شبا خود می توانید از بالای همین صفحه بانک مورد نظر خود را انتخاب کرده و بعد از آن به راحتی با وارد کردن شماره کارت خود و طی یک سری مراحل بسیار ساده شماره شبا خود را به دست آورید.

در حال حاضر شبکه استعلام 34 بانک اصلی ایران که به شبکه شتاب متصل هستند را جهت تولید و محاسبه شبا پشتیبانی می کند٬ که نیاز بیش از 90 درصد مردم ایران را پوشش می دهد.

برای دسترسی آسان نیز می توانید حتی کلمه ” دریافت شماره شبا + نام بانک مورد نظر ” را در موتور جستجو گوگل جستجو کرده و متوجه خواهید شد که سایت شبکه استعلام با آدرس estelam.net در تمامی کلمات مورد نظر دارای رتبه اول تا سوم را دارا می باشد و به لطف خدا این نشان دهنده اعتبار و اعتماد کاربران عزیز به سایت ماست.

پس از ورود به صفحه بانک مربوط به آسانی فرایند مورد نیاز خود را انجام دهید.

دریافت شماره شبا با شماره حساب

بخش دیگری از خدمات سایت ما تبدیل شماره حساب شما به شماره شبا است که علاوه بر ارائه فوق العاده سریع شماره شبا به شما توسط سامانه هوشمند شبکه استعلام شما می توانید از وضعیت حساب مد نظر خود نیز آگاه باشد.

برای دریافت شماره شبا از طریق شماره حساب کافیست از لیست بانک های فعال بالا بانک در یک تراکنش چه اطلاعاتی وجود دارد؟ مدنظر خود را انتخاب کرده و پس از وارد کردن شماره حساب خود و اطمینان از صاحب حساب و درست بودن آن اقدام به ادامه فرآیند و دریافت شماره شبا خود کنید.

در حال حاضر شما می توانید از طریق 34 بانک فعال ایران من جمعه ملی ٬ ملت ٬‌صادرات ٬ سپه ٬ کشاوری ٬ رفاه و … از طریق شماره حساب خود شماره شبا بانکی خود را در یک تراکنش چه اطلاعاتی وجود دارد؟ محاسبه کرده و از آن استفاده کنید.

دریافت شماره حساب با شماره کارت

در بعضی از موارد پیش می آید که شما نیاز به دریافت شماره حساب خود دارید و صرفا به شماره کارت خود دسترسی دارید و مراجعه به شعبه و ایستادن در صف های طولانی برای شما سخت باشد.

یکی از دیگر خدمت های سایت ما با افتخار تبدیل آسان و سریع شماره کارت به شماره حساب شماست!

بدون نیاز به خارج شدن از خانه به آسانی شماره حساب خود را محاسبه کنید و از خدمات نوین و بانکداری باز شبکه استعلام لذت ببرید.

اما برای این کار می بایست٬ ابتدا از بالای همین صفحه بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید و پس از ورود به آن از بخش سه گزینه بالا٬ گزینه کارت به حساب را انتخاب کرده و در ادامه با وارد کردن شماره کارت خود به آسانی شماره حساب خود را پس از طی کردن مراحلی ساده شماره شبا خود را دریافت کنید.

دریافت شماره کارت با شماره شبا

تعدادی از کاربران در حال حاضر هر روز به سایت ما مراجعه می کنند و به دنبالی روشی برای تبدیل شماره شبا به شماره کارت خود هستند.

متاسفانه در حال حاضر سرویس به دست آوردن شماره کارت از طریق شماره حساب مقدور نمی باشد. و ایران سرویس حتی شاید توسط خود بانک نیز در حال حاضر قابل ارائه نباشد.از این رو امیدواریم در آینده ای زود این سرویس فعال شده و بتوانیم آن را به شما کاربران و یاران شبکه استعلام ارائه کنیم.

نحوه عملکرد شبا در اروپا به چه صورت است ؟

تعدادی شبا مختلف در اروپا وجود دارد و ممکن است تصمیم گیری در مورد اینکه کدام یک برای کسب وکار شما بهتر است، دشوار باشد. در جدول زیر مروری بر رایج ترین شبا ها در اروپا و همچنین برخی از مزایای آن ها آورده شده است.

SEPA استاندارد اروپایی برای انتقال پول بین بانک ها با استفاده از تراکنش های الکترونیکی ساده است.با SEPA، شما به راحتی می توانید پول را از طریق کارت بدهی یا اعتباری، بانکداری آنلاین، یا با ارسال یک انتقال سیمی ارسال و دریافت کنید.

SEPA یک سیستم پرداخت اروپایی است که امکان ارسال پول بین بانک های اروپا را بدون نیاز به واسطه فراهم می کند.این کار ارسال و دریافت پول را برای کسب وکارها سریع تر و آسان تر می کند که می تواند در زمان و پول آن ها صرفه جویی کند.

SEPA چگونه کار می کند؟

بانک های درگیر در SEPA یک حساب خانه پاک سازی خودکار (ACH)با دفتر مرکزی بانک مربوطه خود ایجاد کردند.زمانی که مشتری می خواهد پرداخت انجام دهد، تاجر مستقیما با بانک خود تماس می گیرد و درخواست خدمات انتقال وجه (FTS)می کند.سپس ACH تراکنش را براساس سوابق خود تایید می کند، دریافت پول توسط بانک دریافت کننده را تایید می کند و یورو را از یک حساب به حساب دیگر منتقل می کند.

آیا SEPH برای استفاده از SEPA لازم است؟

خیر – اگرچه بسیاری از بانک های شرکت کننده در SEPA آن را به عنوان بخشی از قرارداد عضویت خود نیاز دارند.با این حال، استثناهایی وجود دارد – اغلب بانک های کوچک تر که ممکن است هنوز ACH نداشته باشند یا به دلیل هزینه های مربوط به راه اندازی آن شرکت نکنند.

آیا می توانم از کارت بدهی یا اعتباری خود با SEPA ها استفاده کنم؟

بله – شما فقط به شماره حساب بانکی خود نیاز خواهید داشت، نه شماره کارت اعتباری یا شماره پین کارت دبیت مانند زمانی که از خدمات بانکداری سنتی استفاده می کنید.

پس چرا باید به جای روش های سنتی بانکداری به استفاده از SEPA روی بیاورم؟

دلایل متعددی وجود دارد: سرعت – به لطف سرعت پردازش خودکار در شبکه هر موسسه مالی، تراکنش ها از طریق SEP پردازش می شوند.

SWIFT یک شبکه بین المللی است که برای انتقال اطلاعات مالی بین بانک ها استفاده می شود.این سیستم در اصل در سال ۱۹۶۹ به عنوان راهی برای جلوگیری از مسدود شدن نقل و انتقالات بانکی در زمان جنگ ایجاد شد.امروزه از آن برای انجام سریع و موثر پرداخت های جهانی استفاده می شود.

هر دو شبا مزایا و معایب خاص خود را دارند – برای مثال، SEPA ممکن است راحت تر از SWIFT باشد اگر شما تنها یک حساب با یک بانک داشته باشید (در مقابل چندین حساب با بانک های مختلف)

اما زمانی که تقاضای بالایی برای این سیستم وجود داشته باشد، SWIFT می تواند سریع تر باشد.در نهایت، مهم است که یک شبا انتخاب کنید که نیازهای شما را باتوجه به موقعیت مکانی و وضعیت بانکی شما برآورده کند.

شماره حساب بانکی بین المللی ایالات متحده آمریکا یک شماره ۹ رقمی منحصر به فرد است که توسط بانک ها و دیگر موسسات مالی برای شناسایی حساب های بانکی و روابط تجاری استفاده می شود. همچنین به عنوان کد سویفت، کد SWIFT، کد BIC یا شماره حساب تجاری شناخته می شود.

نحوه عملکرد شبا در آمریکا به چه صورت است ؟

دو نوع شبا وجود دارد: شبا عملیاتی و شبا مالکیت سودمند.

شبا عملیاتی چیست؟

یک شماره حساب عملیاتی یک شماره حساب بانکی است که به بانک ها و دیگر موسسات مالی اجازه می دهد یکدیگر را شناسایی کنند.شبا می تواند برای پرداخت های بین المللی مانند ارسال پول از یک کشور به کشور دیگر استفاده شود.وقتی پرداخت انجام می دهید، بانک شما وجوه شما را به بانک دریافت کننده شبا می فرستد.

مالکیت مفید شبا چیست؟

مالکیت سودمند شبا یک استاندارد شناخته شده بین المللی برای شناسایی مالک سودمند یک حساب مالی است.هدف شبا بهبود شفافیت و قابلیت ردیابی در سیستم مالی از طریق ارائه یک شناسه واحد برای حساب هایی است که می توانند برای اهداف مالیاتی، دادخواهی یا سایر اقدامات قانونی مورد استفاده قرار گیرند.

مالک سودمند کسی است که یا مالک است یا بر دارایی مانند یک کسب وکار، دارایی، اوراق بهادار و غیره کنترل دارد.به منظور شناسایی صاحب حساب با یک بانک یا موسسه مالی دیگر، باید نام و آدرس خود را در قالب شبا وارد کنید.سپس این اطلاعات با شماره حساب موجود در فایل آن موسسه در ارتباط خواهد بود.

مزایای داشتن شبا متعدد است:

– به موسسات اجازه می دهد تا راحت تر تراکنش ها را ردیابی کنند و فعالیت های مشکوک مربوط به حساب های خاص را پیدا کنند.

– رعایت مقررات مبارزه با پولشویی و مقابله با تامین مالی تروریسم را آسان تر می کند.

– تسهیل نقل و انتقالات بین بانک های کشورهای مختلف بدون نیاز به تبدیل چندگانه به ارزه ای محلی.

راه های مختلفی وجود دارد که می توانید از طریق سرویس های آنلاین مانند BICnet یا از طریق ایمیل تیم پشتیبانی مشتریان بانک خود را راه اندازی کنید.